跟随台州银行客户经理杨敏（右一），记者见到了身残志坚的创业青年邱恩军（中），他手扶日常出行乘坐的轮椅。合影时，邱恩军坚持站立。照片背后的房子，是邱恩军储存粮食的仓库。

央广网北京12月21日消息（中央台记者吕红桥 韩志峰 台州新闻广播记者赵宇明 王奕 杨群）据经济之声《天下财经》报道，大力发展小微金融，破解小微企业融资难题，事关稳增长、调结构全局。国务院最新部署金融改革创新试点，浙江台州一跃成为国家级试验区。业内有话说；小微金融“全国看浙江，浙江看台州”。2015年冬，经济之声记者来到这里，深入调查，一看究竟。

刚刚来到台州，记者就听到一件不可思议的事：一个名叫邱恩军的村民，行走困难，原本一贫如洗，却能拿到银行贷款，进而成为种粮大户。带着好奇心，记者直奔台州椒江区三甲街道利益村，来到他的家里。邱恩军看起来只有三十岁左右，出行要靠轮椅，但丝毫不影响他致富的雄心。他手指着仓库说，这里会堆满水稻。

在自己的“粮仓”里，邱恩军接受记者的采访，说到粮食产量，他露出了微笑。他说，这里会堆满粮食。

创业青年邱恩军：“我今年能打10几万斤粮食，一百多亩地，每年收入的纯利润是十几万吧。”

邱恩军之所以成为种粮大户，就是一笔贷款帮了大忙。他告诉记者，当初最大的困难不是身体，而是资金问题。他会经营，懂技术，但是家里一贫如洗。没想到，当地的城商行能给他贷款。

一贫如洗也能从银行贷到款吗？在一般人看来，银行往往“嫌贫爱富”，像邱恩军这样的家境，拒而远之还来不及。但台州银行市场总监王伟文却敢于放出这样的话来：“有些人他没东西，家里一点东西没有，那我就敢贷给他10万、15万。”

不光是敢贷，王伟文还流露出对邱恩军这种小微客户的青睐。

王伟文：“如果这个人是开小四轮过来的，可以载货，也可以代替交通工具，我就想说，哎呀，我太喜欢了，这个人肯定安全，因为这些人不要面子。”

这样的放贷标准看起来随意，好像是个人偏好，实则在当地具有一定的普遍性，银行贷款不是人们常说的嫌贫爱富，反而整体呈现嫌“富”爱“贫”的现象。农信社、农商行、村镇银行等涉农银行，本来以小微信贷为主。而台州3家城商行——台州银行、泰隆银行、民泰银行，小微贷款占九成左右，户均贷款只有50万上下，50万以上的业务基本不做。甚至在台州的五大国有商业银行分支机构，也把小微信贷摆在一定高度。

有“宇宙第一大行”之称的中国工商银行，它的台州分行就专门设立了小微中心。中心主任王启华说：“我们现在的小微中心就顺应了我们业务往下沉这样一个变化。我们已经感觉到，大企业利润这块因为充分竞争，贷款的价格上不去了。”

为了赢得更多的小微客户，银行可谓招数不断。在台州，记者发现不少银行的营业时间一直持续到傍晚七点。另外，小微企业贷款花费的时间正越来越短。泰隆银行企划部总经理王寒说，他们的授信时间以“三三制”为标准：“三三制原来是说新客户是三天，老客户就是三小时，实际上现在通过网上贷款的话，我们可能就是三分钟就弄好了，我们服务的效率也在不断提速。”

还有，根据台州农村”前店后厂”的特点，一些银行推出了“送贷下乡”等多种特色服务，让小微企业贷款更加便利。根据台州市金融办的数据，截止到目前，台州17万家小微企业中，获得银行授信的已经超过了10万家。截至2015年11月末，台州小微企业贷款余额超过2100亿元，小微贷款增速位居浙江第一。

台州市府大道，一眼望去，银行招牌林立。这条路集中了台州20多家银行、30多个分支机构，有台州“金融街”之称。

全国不少地方，银行都在争抢大客户，为何台州市的众多银行，普遍对小微金融情有独钟呢？

台州银监分局副局长毛江锋认为，众多银行钟情小微金融，跟台州的经济格局有关。毛江锋说，“台州的经济格局，决定了台州的企业以小微企业为主。我们现在小微企业比例占到了百分之九十几，国营企业几乎没有，都是民营企业，如果银行都去做大型企业的话，我们台州没有。”

除了经济格局所迫，同业竞争也倒逼银行服务下沉。

市府大道是台州主城区的一条主街道，热闹繁华。记者乘车经过这里，发现这条路2.5公里的黄金地段，汇集了20多家银行、30多个分支机构，这样的集中度，堪称台州的“金融街”。而根据台州银监分局的数据，只有近600万人口的台州，共有大小银行42家，在地级市中相当罕见。

泰隆银行台州管理总部总经理助理郭秀贵认为，“僧多”当然就显得“粥少”，小微客户也就成了香饽饽：“说白了就是竞争，你不这样干人家就把你替换出去，你就出局了。”

即使在这样的格局下，依然不断有外地银行想挤进这个市场，分得一杯羹。竞争如此充分，还有蛋糕可以分吗？温州银行台州分行行长金一民说，他们在进入这个市场前就发现，各家银行都在寻找市场空白点，自然而然形成了差异化竞争的格局。500万以上的贷款，国有大行在做；两三百万的贷款，股份制商业银行站稳了脚跟；50万以下的，是三家城商行的主要业务。而他们寻找的市场空白点，就是100万上下。

金一民：“你说要做大的，国有银行、股份制银行有人替他服务。做很小的，有三家当地城商行为他服务。在这之间的，有我们温州银行。所以说，上、中、下都有银行替他做好服务。”

这样的差异化竞争，形成了一个良性“生态”。然而现如今，42家银行扎堆台州，以小微金融为主流业务，虽然便利了小微企业，但自身真的有利可图吗？经济之声年终专稿《小微金融炼成记》，明天继续带来第二篇《利率不高，因何还能稳赚不赔？》。