新车险实施第一天，多位车主获得最高优惠

■本版稿件重庆晚报记者 张彬

昨日是我市全面启用新版商业车险条款费率第一天，重庆晚报记者走进了平安产险、人保财险、太平洋产险等产险公司在主城的部分营业网点，部分公司开出了新版车险的最低折扣——4.335折。

在市内一医疗机构上班的杨女士今年60岁，三年前买了一辆斯柯达晶锐轿车，6月1日到平安产险重庆分公司续保车险。“我去年买商业车险时，保费为2507.94元。”杨女士说，这次续保车险，商业车险保费降到1550元，比去年减少了957.94元。“如果没有实行新车险，还是按照旧车险续保的话，我今年的保费在2400元左右。”

杨女士的商业车险中，车损险保额为9.96万元，三者险保额为50万元，车上人员责任险(司机)为1万元，车上人员责任险(乘客)各1万元。另外，今年续保车险，还增加了两项保障。一是在与保险公司协商以后，车损险按照新车价格投保，提高了车损险保额;二是增加了“无法找到第三方特约险”附加险。

平安产险重庆分公司有关人士透露，杨女士连续3年没有出过险，综合无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数等因素，最终给出了4.335折的优惠。

在人保财险重庆市分公司，车主陈先生也拿到了最低折扣4.335折。陈先生2008年买了一辆起亚狮跑私家车，已连续7年没有出险。

陈先生到底节约了多少保费呢?该公司有关人士介绍，陈先生此次只交了2249.53元，去年保费为3094.72元，按照旧条款计算今年原本要交3078.86元，现在少交了845.19元。

昨日，中国人寿财险重庆分公司也签出4.335折的最高优惠。一位孙姓车主在该分公司投保商业车险，新车购置价80800元，投保三者险30万元，车上责任险驾驶员及乘客保额各1万，附加不计免赔率险。“该车上年保费为2148.14元，今年保费为1590.03元，较车险改革前优惠了558.11元。”

车辆零整比越高保费越高

重庆保监局财产保险监管处处长李昊轩昨日表示，新车险启动以后，不仅的车险保险费率有变化，更将会对新车销售产生一定的影响。

此次商业车险改革带来一个新名词——零整比，即车辆配件价格之和与整车销售价格的比值，零整比系数越高表示零配件越贵。由于车辆零整比不同，一旦出险，零整比高的车辆维修成本更高。

本次改革前，保险公司的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价等因素相关，一些车型零部件价格畸高，对险企及车主都有失公平。据中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的数据显示，有的机动车辆，全车换零部件的总价格，可以买10多辆同样的新车。

此次改革后，车辆零整比越高的，车险费率会越高，最终车险价格也就越高，从而倒逼有关厂商降低过高的保养维修价格。对于潜在车主，建议在买车时不要只看裸车价格，还应查询该车的零整比。

新版商业车险条款三大变化

商业车险产品更加丰富

重庆保监局财险监管处处长李昊轩表示，此次改革后，行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。

多个险种保障范围拓宽

新版商业车险拓宽了保障范围，扩大了车损险和三者险、车上人员责任险等保险的保险责任，包括倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等以往需投保了附加险才能获赔的事项现纳入了主险保险责任，无需另外花钱投保。与此同时，还解决了困惑消费者的所谓“高保低赔”、“无责不赔”等问题，保障了消费者的利益。

以往理赔记录影响更大

此次改革，强调了在形成实际费率的众多因素中的往年理赔记录对保费的影响，无赔款优待系数从原来的0.7~1.3调整为0.6~2，大多数驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主会享受更低的费率，也有少数出险频率高、风险大的车主保费有所上浮。体现少出事故、少缴钱，多出事故、多缴钱的原则。

NCD系数

就是无赔款优待系数，根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数，由中保协制定并颁布，并通过车险信息平台统一查询使用。

自主核保系数

由保险公司自主设计的保险系数，包括车辆车型、车龄、行驶里程、保养情况以及驾驶员驾龄、年纪、性格、驾驶习惯、性别等多种因素。

自主渠道系统

保险公司的个性化指标之一，根据各自对门店、网络、电话等销售渠道的管理和成本控制的不同，设置的车辆保险系数。

出一次险 保费多了 856元

车主刘先生有一辆东风日产奇骏，今年初不慎将车后部撞伤，保险公司定损后赔付了1000多元。“今天我续保商业车险时，保费为4339.94元。”刘先生说，他去年保费为3483.82元，多掏了856.12元，而如果今年按照旧条款续保，保费为3880.01元。

刘先生说，现在只要连续三年不出险，优惠幅度会很大。虽然这次续保多花了几百元，但只要今后几年安全行车，就能将这次多交的几百元“挣”回来。

无赔款优待系数与出险次数对应情况 连续3年不出险系数为0.6，连续2年不出险系数为0.7，上年不出险系数为0.85。

新车、上年出险1次或平台有不浮动原因为1.0，上年出险2次为1.25，上年出险3次为1.5，上年出险4次为1.75，出险5次及以上为2.0。

从理论上讲，新版商业车险最低可以打到4.335折，最高可以上浮2.645倍。

车主做到三点

能享最高优惠

第一招：安全行车时间。连续三年以上不出险，NCD系数0.6，即6折优惠。

第二招：自主核保系数0.85，降低风险点，争取再打8.5折优惠。

第三招：自主渠道系数0.85，通过电话销售等渠道投保，又争取打8.5折优惠。

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